荣先生，38岁，某公司中层管理人员；妻子，36岁某高校教师，孩子8岁。荣先生月收入2万，荣太太月收入1万。家庭月支出1万元。现有资产活期存款12万元，银行理财产品50万元,基金价值10万元。
荣先生目前的投资分布看，闲置资金都放在活期存款和流动性较强的银行理财产品上，因此理财收入方面还有很大发展空间。
荣先生有意将孩子送往国外留学，这是一笔不小的开销，大概在100万左右。根据上述分析并结合当前资本市场形势，建议客户将可调配的金融资产总额72万元按照家庭资产“4321配置原则”进行合理调整配置。
资产的40%也就是30万元投资于建行理财产品、定期存款、国债等稳健型长期理财产品，作为退休后养老金的补充，以满足退休后的优宜晚年生活。
综合分析当前市场形势及家庭资产配置需求，建议将资产的30%也就是21万元左右用于偏股类基金投资（比如易方达非银300），在风险可承受的前提下以博取较高收益；建议将资产的20%也就是14万元左右用于债券类基金投资（比如：建信转债增强债券A），既没有过多的风险还可以获得一份不错的收益。
为使客户和家人有足够保障，建议按年收入20%的比例配置年缴型建信人寿“百万身驾”及“龙行康佑1号重大疾病险”等意外险6万元，以防万一发生意外，可保生活不受改变。
将剩余3万元配置到建行开放式理财产品、货币基金及活期存款，以备家庭不时之需。
客户很有理财观念，基金定投是一个很适合为孩子积攒教育金是的产品，但目前您做的基金定投每月扣款金额不足，基金类型风险也较大，可将每月定投金额增加到5500元投资于保本型基金定投（如长城久利保本混合基金），按每年8%的平均收益复利计算，10年后，到子女就读大学时投资及收益可达到105万元左右，足以满足子女出国留学教育金需求，并且建行留学鑫业务就是专门提供留学咨询、留学安排等一系列服务，到时建行可以帮助办理相关留学手续。
从资产配置的角度考虑并结合现在的黄金市场行情，黄金处于较低价位，相对来说风险较小，建议客户每月拿出1000元定投建行的“易投金”业务，在需要时还可以随时提取成实物金。
徐军辉，现任中国建设银行股份有限公司邢台分行东庞支行个人客户经理，金融理财师（AFP），持有保险代理资格证，基金资格证。从业十四年，为高端客户提供专业的理财服务超过八年，具有丰富的理财经验。
王先生，41岁，个体经营户，自己购买大车跑运输，年收入15万，年支出5万，目前家庭储蓄50万，觉得自己身体不太好，干5年就不再跑运输，希望为日后的生活提前做好保障。王先生没有投资理财经验，来银行希望客户经理给出理财建议。
杨阿姨，55岁，老伴56岁，都是普通企业退休职工。现在老家住，有住房两套，贷款已还清。
邓女士，35岁，某国企职工，有8年投资经验，去年开始把在银行的资产40万元全部投入股票和股票基金中。
李先生，24岁，某私企技术员工，月均收入5000元，五险。爱人王小姐23岁，为事业单位职工，月均收入4000元，五险一金。
何先生是六口之家的顶梁柱，年入60万元，如何理财能满足子女教育和赡养老人？
甄女士，43岁，离异，独自抚养16岁儿子。拥有144平方米自住房一套；定期存款50万元；已购买重大疾病险商业保险保额15万。
