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马女士是杭州人，50多岁，前些天，她愁眉苦脸地来找律师，说80多岁的爸妈名下唯一一套房子怕是要保不住了。
“两个老人这些天饭也吃不下觉也睡不好，真当是作孽。”她长叹一口气，说起事情原委。
马女士的爸妈老马夫妇都是退休工人，在杭州市中心的老小区里有一套70多平方米的房子，虽然经济条件一般，但晚年生活也算平静安逸。
上个月，马女士去爸妈家帮忙搞卫生，收拾东西时忽然发现，爸妈的房产证上竟然有个抵押标记。
爸妈平时没有什么大的花销，为什么会去抵押房产？马女士觉得不对劲：“你们这个章是哪里来的啦？”
“什么朋友？借去干吗用的？你晓不晓得这个章是什么意思？”马女士一连串追问，老马夫妇被问蒙了，支支吾吾地说，是朋友要借钱，让他们帮忙签个字做个“担保”。不过，老马夫妇并不知道担保意味着什么。
马女士很着急，拿着房产证去抵押机构一问，发现爸妈的房产证在去年11月被用来抵押贷款，截至今年11月，要还140万元，如果还不上，按照合同约定，房子就可能被贷款机构收走。
马女士惊呆了，这是二老在杭州唯一一套住房，也是二老最大的一笔财产，没了可怎么办？
事情还要从五年前说起。2014年，老马夫妇在小区楼下散步时，偶尔结识了一位姓周的女子，周70多岁，打扮得蛮时尚，说话快言快语，是个“自来熟”。
老马夫妇告诉女儿，自己原本对保健品并不感兴趣，但周和其他的人不一样，不会“死缠烂打”求着他们买，出手还很“大方”，时不时会给他们送些米、油、水果等日常用品。
一来二去，老马夫妇和周熟络了起来，老马觉得，周是个“很有生活品质”的人，吃、穿都蛮讲究，对朋友也舍得花钱。他说，有一回周某来家里串门，发现他们的电视机有些旧了，回去二线寸的大彩电，直接送到老马家里。
周某是怎么套路老马夫妇的？律师听完马女士和老马夫妇的陈述，心里大概有了数——
2015年，周在闲谈时忽然提起，说自己有个投资渠道，但手头资金不够，需要借钱，借钱要办手续，她自己的房子已经抵押过了，想“借”老马夫妇的房产证用一用，事成之后，会给老马夫妇一些“手续费”作为感谢。
老马夫妇文化程度不高，并不了解其中的风险，想着给“朋友”帮忙，没有什么损失还能赚些小钱，就爽快地答应了。
第二天，周某就带着他们去了一家贷款机构，其间，一直是她在跟对方沟通，她告诉老马夫妇，“事情交给我来办，你们一会签个字就行。”
周某跟对方谈妥后，拿来一份已经打印填写好的《借款合同》、一份《房产抵押合同》和一份《无限连带责任担保承诺书》，指着下方的空缺处，让老马夫妇签字。
老马夫妇眼神不好，也看不懂合同内容，出于对周某的信任，直接就在“借款人”一栏签了名。这样一来，老马夫妇成了借款人，周某反倒成了他们的担保人。
借款的140万元，也全部都打入了周某的账户（因为当时老马夫妇也在场，同意将钱打进周某账户）。
这之后，周某就像此前承诺的一样，每个月都会给老马夫妇打1万元钱，作为“好处费”。只是每次临近年底要还钱的时候，她都会找各种借口，让老马夫妇去重新“续签”一份合同。
说是“续签”，其实是将房产重新抵押，由于杭州的房价近年来一直在涨，重新抵押后的借款往往也比前一年多，比如头一年只有50万的房子，到了第二年能抵押80万，周某就拿二次抵押获得的这笔钱，还了前面的债，付了老马夫妇的“好处费”，余下的全都用作个人花销。
律师调查发现，周某并没有什么投资渠道，一直在拆东墙补西墙、借新还旧。而且，她还和除老马夫妇之外的不少人有经济上的纠纷，这样的“套路”，她很可能不是第一次使用了。
更麻烦的是，老马夫妇确实在两份合同上签了字，也就是说，合同内容是他们的真实意思表示，而出借方也按约把钱打给了周某，从法律角度来看，这两份合同是完全成立且有法律效力的。
周某利用老马夫妇的信任和对合同的不了解，给自己的行为披上了一件合法的外衣。
应马女士的要求，律师将老马、周某、贷款机构三方叫到一起，组织了一次调解。
周某也到了现场，她承认，之前签的合同有误，自己是实际借款人，老马夫妇应当是担保人。
三方重新签订了一份《合同修正承诺书》，说明周某实为借款人，老马夫妇实为担保人，但原始合同中老马夫妇抵押房产的意思表示仍然是真实的，老马夫妇仍然需要履行担保责任。
调解中，周某始终不肯承认自己是在“欺骗”老马夫妇：“我现在不还是因为没有钱，又不是说我以后都不还，这几年我每个月的利息钱是不是都准时转过去的？”
让马女士更气愤的是，即便到了这时，父母还在为周某辩解。“她（周某）真的是一个讲信用的人，不会骗人的。”老马说，这几年，周某前后共给了他40万元，作为担保“好处费”，他愿意相信周某。
“现在不是信不信的问题，是钱谁来还？房子怎么办？”说到房子，老马不出声了，只是叹气。
虽然法律上并没有“父债子偿”一说，但看到父母担惊受怕的样子，马女士还是心软了。她和姐姐商量后主动提出，愿意每人出50万元，帮爸妈一起把“债”还了。
经律师调解，三方约定：担保人老马夫妇拿出这几年获得的40万元“好处费”，再加上两个女儿凑得的100万元，先垫还借款，同时对借款人周某在民法上享有追偿权。
眼下房子虽然解决了，但老马夫妇的这笔钱，不知什么时候才能拿回。马女士也知道，周某没有工作能力，没有其他收入渠道，要等她还钱，恐怕是遥遥无期了……
“律师来了”签约律师、浙江汉鼎律师事务所吴婷律师：周某这个套路有隐蔽性，在这一过程中，各方当事人签订了正式的借款合同和担保合同，是具有法律效力的，且担保人并不存在被胁迫的情形，签字也是真实意思表示，所以担保人很难举证撇清自己的责任，像老马夫妇遇到的这种情况，即便周某存在虚构投资情节的情况，但贷款机构是真金白银出资的，有合同、转账记录等证据，法院仍然会确认借款合同和担保合同的真实性。
但是，由于该借款并不产生真正的资金收益，也就是说借款人周某明知没有还款能力，虚构投资用途借钱，将借来的钱部分用于偿还出借人利息，部分用于给予担保人好处费，自己则挥霍剩余的本金，这种行为已经涉嫌诈骗。
吴婷律师也提示当事人马女士可以报警，不过马女士表示暂时不想报警，因为担心报警之后，周某被采取刑事强制措施，钱就更要不回来了。
吴婷律师提醒，老年人不要轻信各种境外上市、非流通股解禁、期货交易等自己不了解的金融投资领域，更不要向不熟悉的人“出借”房产证，不要随意在不了解的合同或空白合同上签字，面对担保、借款等情况，务必要谨慎再谨慎。
