现在很多人认为只有攥在自己手里的钱才算是资产，只有利用这笔资产去增值才算理财，但事实上负债同样是一种可以增值的投资理财。
最常见的负债就包括房贷和信用卡的借贷，不过前者算是良性负债，只要不超过总资产的50%都算是比较合理的负债，而后者属于非良性负债，只能短期使用，且金额不宜过多，否则就会成为不良负债。
为什么说房贷是良性的负债，甚至是可以增值的负债呢?
首先，我们要知道在财务核算中，对于总资产的公式是：总资产=净资产+负债，所以负债也就属于资产的一种，只要用得好，它也能给我们带来不错的回报。
我们知道房贷是世界上最便宜的杠杆吧，就以今年的房贷利率来看，不过才4%出头，如果再使用公积金后才3.25%，所以这笔负债是处在负利率的环境中，因此拥有这类负债反而能赚钱。
因为我们的通货膨胀会让我们的资产减值，这时我们采用银行借贷的方式就可以手握资金，只要我们能够找到年化收益率在4.5%以上的理财产品，那么就能跑赢通胀，甚至让钱生钱，何况借钱买来的房子还会升值，所以适度负债也是一种投资，同时也能让财务更健康。
不过即使如此，我们最好要将负债控制在50%以下，并且保证有一定的现金流，以免出现无法偿还的情况，而且随着年龄的增长，负债率也应该逐年降低，在30岁的时负债率可以控制在50%以内，但此后每增加10岁，负债也应该随之降低10%。
除此之外，我们还需要结合自身情况，预计债务的偿还期限来评估负债情况，采用长中短的还债方式，避免还债压力过大。
