买房是件大事，谁都想一次性付清房款，可是现在贷款成为很多人喜欢的选择，所以要买房做好准备，了解一些基本的知识，而关于房贷选多少年的比较合适！？很多身边的朋友问我，说自己手头正好有钱了，可以提前还款什么的吗？很多经济不宽裕的买房者在办理贷款时基本都选择20年和30年的居多。那么这两种选择到底哪个更划算一些呢？接下来我们看看专家怎么说吧！
首先，房贷分为很多类，比如商业贷款，公积金贷款，商业和公积金混合贷款的形式，但考虑到房贷一般都是等额本息的方式，所以我们现在只讨论等额本息。专家说，分期付款都是要有利率的，这是大家都知道的。而房贷的利息有特定的计算公式，我们先不管这里面的具体计算法则，我们要明确一个贷款的原则。那就是贷款时间越短，利息也就越少，相反，贷款的时间越长，利息就越多！我们就以100万的房贷为例，如果是20年的还款期限，那么本息相加大概是157万，每个月还款6500元。30年的还款期限，本息合计190万左右，每月还款5300元。相比之下30年的还款期限比20年的要多30多万的利息，想起来就有些可怕。
其次，很多买房贷款的人最终并没有还够30年，第一波的房奴平均结清房贷是在10年以内，房贷银行前期都是收的利息多本金少，后期才是利息少本金多，我们认为最佳提前还款周期为整个贷款年限的1/3，如果你贷款20年，到第10年的时候你想提前还款，那么你并没有还多少本金，所以提前还贷很不划算。从通货膨胀率来看，银行在上浮15%基准房贷利率上都是福利大众的贷款项，目前银行五年期消费性贷款是利率12%，而银行房贷利率才不到6%，而且都是20年30年，所以无论在房贷上选等额本息，还是等额本金，选30年。不过，假设你没有稳定的工作和可预计的收入来源，那么还是建议你贷80万元20年，而且有能力提前还款部分的本金的时候提前归还部分，因为你未来的收入是浮动带有不确定性的。
如果你年纪20-40岁以内，当然选30年房贷100w。1、时间越长，就降低每月利息和本金还款，减低每月压力。2、时间越长，每月多出结余越多，可以有多的钱进行投资。3、时间越长，只要在不通缩的情况，未来还的钱在未来越来越不值钱。综上，在经济负担范围之内（根据您的年纪及后期收入情况做好评估），每个人的情况不同，答案也是不同的。其实，不论是贷30年还是20年，都是个人根据当前的家庭经济情况进行的最优选择，每个人都想在和银行的博弈中，还更少的利息。但如果家庭具有一定的理财能力，也可以考虑通过合理的理财规划，冲抵更长的还款年限溢出的利息。
