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李林穗，目前工作于东莞分行，任职谢岗中国银行营业部理财经理，2016年7月进入中国银行，2016.07-2017.07：中国银行谢岗支行柜员，2017.08-2018.01：中国银行谢岗支行移动柜员，2018.01至今：中国银行谢岗支行理财经理。
您有交社保吗？您参保多少年了？您还有多少年退休？您退休时每月能拿多少退休工资？您的退休工资够您退休后的开支吗？这些您都知道吗？
人，从出生到死亡，无时无刻不在消费．而消费都需要金钱，而金钱来源于收入．而大部分的人，都是从22岁左右到60岁期间是创造财富过程，也是拥有收入的阶段．22岁以前，大部分人都是父母抚养自己成人，父母负担22岁以前我们的消费．那么，60岁以后的生活开支，谁来负担．主要来源于三部分：1．自己年轻时积累的财富 2．退休金 3．子女的抚养．现在的社会变迁巨大，年轻人生活压力大，很多人都需要援助子女成家立业，所以．养老主要靠自己，主要要靠自己年轻积累的财富和社会养老退休金．
有数据表明，目前的社会养老保险退休后收入替代率不到50%．而国际经验表明，如果养老保险替代率低于50%，则生活水平较退休前大幅下降．那么，就需要自己固有的财富来补充。资管新规后，保本理财易琪不复返，理财收益越来越低。账户资金的收益赶不上通货膨胀。养老规划，越早做越好。
都在说目前的社会养老保险退休后收入替代率不到50%，那么，目前我国每个月的养老金是怎样计算得来的呢？其实，是有公式可以计算的．退休养老金由两部分组成：基础养老金+个人账户养老金。基础养老金月标准=（参保人员退休时当地上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%，而个人账户养老金=参保人员退休时个人账户累计储存额/计发月数。根据公式，目前影响养老金多少的因素有以下几点：1．退休上年度全市社平工资 2．养老保险平均缴费指数 3．养老保险缴费年限4．个人账户累计储存额5．实际退休时的年龄 要想自己退休时养老金多点，就要延长自己的缴费年限。目前累计缴费满15年，男性60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁就可以领取退休金。很多人缴费满15年就不缴费了，觉得达到退休年龄就可以领取退休金。其实这样只能领取到最基础的养老金。社保的缴费越长，缴费指数越高，个人账户累计储存额越多，退休时领取的养老金就越多。
退休金不足以退休后的开支，需要动用自己年轻时积累的财富弥补不足。年轻时积累的财富怎样规划才能跑赢通货膨胀，还能安全地保留到退休时使用呢？在自己有收入的时候，每年专门拿出一部分资金专门留给养老用的。把这部分资金分为两部分，一部分作稳健的投资，如3年、5年的国债产品，理财型的年金保险产品等，这些资金是安全，保本、收益稳健的。另一部分资金拿出来配置权益类资产，如股票基金。如果觉得股票风险大，可以做基金定投，做指数型的基金定投。有数据表明，人的一生大概会经历七次牛市。如果自己没时间去看股票，那就做基金定投吧。长时间下来，基金定投的收益能跑赢通货膨胀。