何先生30岁，未婚，是一家外贸公司的中层，月收入7000元到1万元，有一套价值85万元的房子，按揭20年，首付15万元，月供3000元，已供2年。在理财产品方面，购买了10万元股票；购买了一份人寿保险和一份医疗保险，每年要交2000元；有一份定投基金，每月支出300元，何先生目前每月生活费1500元左右，存款5万元。
因为打算明年结婚，并计划两年内生孩子，目前开始组建家庭。打算再买一个小房自住，原来的房子用来出租，租金用作小房月供。另外，明年需要购买一辆15万元左右的车，还要购买另一套房子供家里老人居住。请理财师提供一些专业的理财意见。
工商银行理财分析师区雅丽指出，何先生是一个典型的公司白领，高薪厚职，负债只有70万元房贷，但其理财产品主要在股票投资方面，风险较高，除此之外，就只有5万元的银行存款，资金流实力不强。总体来看，何先生的负债和每月还款额尚算合理，但在投资方面就较单一，每月300元的基金定投也比较少。
何先生打算明年购买一辆小车，同时打算结婚，那住小房出租大房的念头就有点不实际了，并且要为老人买房子，这样压力是非常大的。因此，何先生的各项理财目标在短期是互有冲突的，建议将购车大计缓一缓，先办完结婚的事，等小孩子出生时再视资金情况而定。
4. 由于可用于投资的现金流只有10万元的股票和5万元的银行存款，购房购车结婚生子一系列的支出中估计所剩无几，建议将原来的基金定投金额增加为每月1000元，以何先生60岁退休来算，还有30年的时间，以10%的收益率来算，到何先生退休时将可以累积到200多万元的退休金；此外，还可以为自己购买养老保险。
