现在房贷基准利率依然是2015年调整后的4.90%，2019年2月份全国首套房贷平均利率是5.63%，到了3月份，已经下降为5.56%，呈现缓慢下降趋势。
央行降准只是降低银行的存款准备金率，之前消费者每一笔存款都要拿出拿出固定的比例缴存到人民银行，为保证客户提取存款和资金清算需要而准备。
当准备金率是18%的时候，意味着一个人存款100元，银行就要拿出18元缴存到央行，实际能够用于放贷的资金只有82元。当准备金率下降为14%的时候，每100元只需要缴存14元，可以使用的资金就达到了86元。
显然，降准能够增加银行的可支配资金，增加市场资金总量，但是并不会直接影响房贷利率。不管如何降准，购房者的月还款金额是不会减少的。
购房者签署的贷款合同，多是浮动利率，会以央行贷款基准利率为标准进行调整。如果央行基准利率不变，房贷利率就不会变化，每月还款金额就不会发生变化。
各家银行会根据所在城市情况设置房贷利率，在之前房贷基准利率较高时，还曾经出现过七折利率，当下多是上浮10%左右。当房产销量下滑，银行希望增加房贷支撑房价时，就会进行利率下调，比如从上浮15%调整为上浮5%。这种利率调整不会影响到之前贷款用户的房贷利率和月供金额，只是新办理贷款的用户能够节省一些利息。
假如央行降低中长期贷款基准利率，多数购房者在下一年的1月1日起月供金额会发生变化，但是也有银行会按季度或者下个月就进行调整。不管基准利率怎么调整，之前已经偿还的利息不会受到影响，银行会根据剩下的本金重新计算利息和月供金额。
需要注意的是，最普遍的等额本息还款方式每个月还款金额一样，这是银行最喜欢的还款方式。等额本息前几年还款基本都是利息，购房者付出的利息要高于等额本金。只是等额本金的还款方式一开始金额较多，然后逐月减少，前期还款压力比较大。
当下保本保收益的理财方式很难跑赢房贷利率，越早提前还贷能够节省的利息越多。缩短年限比减少月还款额节省的利息更多，因此银行普遍不提供这种选择。
