近年来,互联网健康险以惊人的速度在发展。对比2016年,2017年互联网健康险的增长率接近100%。当线下的健康险业务没有获得高速增长时,为何互联网健康险业务可以获得高速增长?
轻松筹旗下的“轻松保”作为一个互联网保险销售平台,截止到目前,投保人数已超500万,保险保额单月突破3亿。它是如何做到的?作为一家众筹平台,它是如何获得保险客群的?其商业逻辑又是怎样的?
2014年,微信上线的第三年,这一年里,微信通过和WeChat合并月活跃账户数达到了5亿,比2013年同期增长41%。这时的微信已经不仅只是一个简单的社交软件,而是逐渐成为了一个有庞大用户群体的“微信生态”。
正是基于这样一种生态,2014年,轻松筹作为一个关注健康领域的众筹平台出现在大众视野中,并首创了“大病众筹”这一新模式。直至两年后,包括“爱心筹”在内的各种大病众筹才纷纷出现。而在2016年,轻松筹在“大病救助”的基础上,又推出了“轻松互助”的新业务,用户通过预存10元加入互助,成为互助会员,如有会员生病,则其他会员在互助金中均摊医疗费。即一人患病,众人分摊救助金。
轻松筹的“大病救助”业务发展到现在,已为超过160万个家庭筹集到了超过200亿的资金。“大病救助”为什么这么火?其核心逻辑是什么?从社交上来看,“大病救助”之所以能够做起来,和微信构建的社交圈有莫大关系。“大病救助”不是基于陌生人之间的救助,而是以亲朋好友的社交圈,通过朋友间的相互扩散,以此来获取资金,这和传统的众筹方式相区别开来。“社交圈传播”+“熟人背书”的方式使得筹款变得更加高效快捷。
从项目本身来看,“大病救助”所面向的场景是正缺钱治病的患者,这种筹款方式对于这一群用户来说是有刚需的,因而不需要过度宣传和包装,就能获得用户信任。
轻松筹的大病救助业务并不收取手续费,但公司核心还是需要盈利。那么,轻松筹把“大病救助”作为重点业务的目的在哪?
对于轻松筹来说,“大病救助”仅仅是其商业模式的起始环,通过这一环节,以此来聚集用户,为互联网保险的销售搭建出一个新的场景。
数据显示,互联网渠道的健康险保费呈爆发式增长态势,2017年上半年实现规模保费29.1亿元,增幅102%;同时,在政策环境及行业各公司越发重视自有客户发展的氛围下,各寿险通过自有平台共实现健康险规模保费12.4亿元,同比增长222%。其中,防癌保险增长最为迅速,同比增加近10倍,护理保险和重大疾病保险增速分别为874%和245%。
轻松筹主要的盈利是在于互联网保险销售平台——“轻松保”。回到文章一开始提出的问题,当线下的健康险业务未获得高速增长时,为何互联网健康险能获得高速增长?
互联网保险能获得高速增长,首先是要有用户。这一点,“醉翁之意不在酒”的轻松筹在“大病救助”这一业务上就收割了一大批用户,且这批用户不是一批普通用户,由于经历了“大病救助”这一环,这群用户疾病危机意识已有明显提高,对保险也有了明显需求。这对导流到“轻松保”起到了“催化”作用。
其次,互联网保险和传统保险最大不同在于,互联网保险是直面消费者,而不是传统代理人,这让保险产品的销售省去了抽佣环节,能够降低产品价格。
此外,对于互联网保险来说,还有很重要的一点是,保险平台能够掌握用户数据,了解用户属性和产品诉求,从而针对不同的人群打造半定制化产品,这是传统保险所不能企及的。轻松筹就在这个基础上就推出了包括:百万医疗保险、重大疾病保障、百万意外保险保障、百万家财保障等独家定制产品。
最后,“月付”等新付费形式,减轻了用户负担,提高了用户购买力。推出新付费形式主要是基于互联网客群的变化。与传统保险客群相比,互联网保险的客群更加年轻化,其中,18至30岁的用户占了很大比例,这一群用户的购买力往往相对较弱,针对此,轻松筹推出月付模式,进行保险销售,通过降低付款的经济压力来提高用户的购买量。
从“大病救助”入手,推及到“轻松互助”、再到为“轻松保”做导流,这样的商业模式是否经得起推敲?
首先,在“大病救助”环节,怎样才可以保证患者信息的真实性?除了对用户的基础信息,如身份信息、银行卡信息和病例信息进行审核外,为了避免恶意发起和假病历等问题,轻松筹还实施了【轻松助善】三步法。
一是,通过技术升级,严把审核关,在轻松筹大病求助通道发起的项目须通过人工、大数据等手段审核通过后才能发起筹款,上线了现场视频验证等手段;二是,在行业内首推“黑名单”制度,轻松筹将“黑名单”与同行业平台共享,并上报网信办、卫健委等相关政府部门,通过多方联动,让黑名单发挥最大效果,惩戒不法行为,维护行业环境;三是,畅通举报渠道。相关主管部门与轻松筹共同公布国家及企业的举报电话,依靠群众、全民监督,形成国家、企业、群众多方联动,齐抓共管的局面。同时,轻松筹呼吁社会各界人士共同监督,积极提供举报线索,让“骗捐”完全失去生存土壤,让每一份爱心都能流向真正需要帮助的人。
其次,如何保证整个筹款流程的公开透明?目前,轻松筹利用区块链技术研发了“阳光链”,项目发起人的发起情况、捐赠人的捐赠记录、筹金提现、项目实施人的灾难救助情况等信息统统可连接起来,并且不具篡改性,使得整个筹款流程更加透明公开。
最后,从“大病救助”到“大病e保”,这其中的转化率到底能不能支撑起公司的营收?据轻松筹的相关人士透露,“大病救助”的用户与微信用户同步增长,所以用户量上不会存在太大问题。此外,关于“大病救助”到“大病e保”,用户转化率问题,据轻松筹的相关负责人了解,这过程会有损耗率。但随着近年来,人们消费观念的变化,人们对于购买保险的意识也越来越强,因此,用户需求也会越来越大。正是基于此,轻松筹的健康险和百万互助产品推出仅一年多,就已经实现了月收入环比增长近50%,并有望在2018年内实现规模化盈利。
关于用户消费观念的变迁,8月23日,在亿欧举办的“医健新势力”峰会上,泰康在线的龚巧也提及过。“四年前,均价一百块以上的保险在互联网上几乎卖不出去,但近几年,用户认知改变了,消费型、件均过千的产品在互联网上销售已经成为了可能,有很多老百姓对重疾,对医疗费用的报销比例都很专业。”她说。
根据新京报报道，2018年12月10日，广东省深圳市中级人民法院已受理申请人广东华…
比特软件信息化周刊提供以数据库、操作系统和管理软件为重点的全面软件信息化产业热点、应用方案推荐、实用技巧分享等。以最新的软件资讯，最新的软件技巧，最新的软件与服务业内动态来为IT用户找到软捷径。
比特商务周刊是一个及行业资讯、深度分析、企业导购等为一体的综合性周刊。其中，与中国计量科学研究院合力打造的比特实验室可以为商业用户提供最权威的采购指南。是企业用户不可缺少的智选周刊！
比特网络周刊向企业网管员以及网络技术和产品使用者提供关于网络产业动态、技术热点、组网、建网、网络管理、网络运维等最新技术和实用技巧，帮助网管答疑解惑，成为网管好帮手。
比特服务器周刊作为比特网的重点频道之一，主要关注x86服务器，RISC架构服务器以及高性能计算机行业的产品及发展动态。通过最独到的编辑观点和业界动态分析，让您第一时间了解服务器行业的趋势。
比特存储周刊长期以来，为读者提供企业存储领域高质量的原创内容，及时、全面的资讯、技术、方案以及案例文章，力求成为业界领先的存储媒体。比特存储周刊始终致力于用户的企业信息化建设、存储业务、数据保护与容灾构建以及数据管理部署等方面服务。
比特安全周刊通过专业的信息安全内容建设，为企业级用户打造最具商业价值的信息沟通平台，并为安全厂商提供多层面、多维度的媒体宣传手段。与其他同类网站信息安全内容相比，比特安全周刊运作模式更加独立，对信息安全界的动态新闻更新更快。
新闻中心以独特视角精选一周内最具影响力的行业重大事件或圈内精彩故事，为企业级用户打造重点突出，可读性强，商业价值高的信息共享平台；同时为互联网、IT业界及通信厂商提供一条精准快捷，渗透力强，覆盖面广的媒体传播途径。
比特云计算周刊关注云计算产业热点技术应用与趋势发展，全方位报道云计算领域最新动态。为用户与企业架设起沟通交流平台。包括IaaS、PaaS、SaaS各种不同的服务类型以及相关的安全与管理内容介绍。
比特CIO俱乐部周刊以大量高端CIO沙龙或专题研讨会以及对明星CIO的深入采访为依托，汇聚中国500强CIO的集体智慧。旨为中国杰出的CIO提供一个良好的互融互通 、促进交流的平台，并持续提供丰富的资讯和服务，探讨信息化建设，推动中国信息化发展引领CIO未来职业发展。
IT专家新闻邮件长期以来，以定向、分众、整合的商业模式，为企业IT专业人士以及IT系统采购决策者提供高质量的原创内容，包括IT新闻、评论、专家答疑、技巧和白皮书。此外，IT专家网还为读者提供包括咨询、社区、论坛、线下会议、读者沙龙等多种服务。
X周刊是一份IT人的技术娱乐周刊，给用户实时传递I最新T资讯、IT段子、技术技巧、畅销书籍，同时用户还能参与我们推荐的互动游戏，给广大的IT技术人士忙碌工作之余带来轻松休闲一刻。
