“七成以上人群有意愿购买市场化养老服务,中国人养老则更愿意在城区离子女比较近的地方,或者直接上门购买养老服务。”2020年3月3日,大家保险集团发布的《2020中国家庭保险需求调查报告》(简称《报告》)表明,我国有近七成人群希望配置市场化养老服务,较少的消费者仍选择由子女或亲戚照顾自己的老年生活,还有更少一部分人则倾向于旅游养老。
近些年,消费者需求的底层逻辑正在随着社会结构的转型和数字经济的发展而变化,与此同时,保险产品服务供需不平衡的问题也愈演愈烈。基于更好地识别消费者新时代保险需求的目的,大家保险集团于2019年11-12月面向25-60岁的人群开展了消费者家庭需求的调查。调查范围包括东北、华南、华东、华北、华中、西南六大区域,样本广泛分布于4个直辖市及15个省区。
《报告》主要涵盖了中国家庭保险需求情况、保险消费者群体画像、保险购买行为特征、以及家庭未来养老规划等多方面内容。
《报告》表明,保险市场主要的消费群体是已婚已育的高学历家庭。目前,消费者保险意识已经普遍提高,第一看重的是保险的生命风险保障功能,第二看重的是财富管理、财产风险保障和养老金规划功能。与现有用户相比,潜在保险用户更加注重的是保险在财产风险保障方面的作用。
超半数受访者的投保理念是应该“根据收入,量力购买;按照需求,有序投保”。超过四成的受访者则认为用家庭年收入总和的10%-20%来购买人身保险更为合理。
调查结果显示,消费者最信任来自官方渠道的保险信息,在通过保险专业人士、APP、微信号或保险公司官网获取了信息之后,再自行上网搜索产品信息与获取到的信息加以比对。影响保险购买的关键因素既包括产品性价比、产品透明度、公司实力还包括理赔可靠性。而且相比高频率的电话推销,受访者更喜欢保险代理人能根据其自身实际情况给出定制化的配置和建议。
消费者在购买保险产品时最依赖的除了官方渠道还有保险代理人和电商平台。银保渠道在财务保险领域接受度比较高,但是消费者在这一渠道可以接受的保障类产品十分有限,主要是权责明了、条款清晰的保险,例如意外险。
虽然目前消费者在售后环节更多的是与代理人沟通,保费提醒仍是以短信的形式。但调查显示,消费者其实最希望通过“自助办理”和“预约人工服务”的形式与保险公司直接进行互动。
《报告》表明,消费者对于家庭的投保意识有很明显提升,已经为家人购买了保险的受访者高达70%,其余30%未购买保险的受访者中,超过八成的人有为家人购买保险的打算。购买保险也通常是由家中一位成员为全家人购买。
家庭成员主要配置的保险产品类型包括重疾险、医疗险、意外险,其中夫妻二人作为家庭的经济支柱大多以意外险和重疾险为主,对于孩子的保障会以教育险为优选,给父母购买的保险产品,占比最高的则是重疾险和养老险。数据表明,受访者的家庭成员人均持有保单约1.17张,家庭平均持有的保单为3.62张。因此由于人们保险意识加强、保障范围各不相同、保单数量不断增多,一半以上的人群期望能通过家庭账户来管理全家的保单。
《报告》显示,中国养儿防老的传统观念正在发生变化,受访者中有70%以上人希望通过配置市场化养老服务来保障自己的老年生活,仅15%的人仍会选择由子女或亲戚来照顾自己。那些想要购买市场化服务来养老的人群,一部分首选的养老模式是入住“与原居住地/子女距离较近”的专业养老机构或是“在家养老,采购上门护理及日常养老服务”。还有一部分人由于对医疗资源有刚性需求,所以更倾向于“在城区靠近医疗机构的养老机构”养老。
居家养老的消费者最关注“上门基础服务护理”“就医绿色通道”和“定期体检”等养老服务;而入住养老社区的消费者最希望获得“先进的养老设施”“丰富的文娱活动”和“专业化护理”等服务;消费者养老的财务规划大多集中在“已购买养老保险和理财类产品”、“基本社保”等方面。
大家保险集团是一家拥有养老险、财产险、人身险和保险资管服务牌照的综合型保险集团。成立于2019年6月25日,注册资本203.6亿元,由中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业(集团)总公司共同出资设立。
大家保险集团以保险业务核心,以服务为引领,以产品为载体,以网点分布范围广、集团各种牌照齐全的优势,通过对集团资源的挖掘与整合、对科技的赋能与创新,进而持续提高管理效率、不断改善客户体验,把成为国内领先的个人、家庭及团体风险管理、健康养老、财富管理服务作为经营目标,致力于成为大家美好生活的守护者。
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